Indian Banking Sector Reaches Multi-Decadal Milestone in Stability and Growth

Indian Banking Sector Reaches Multi-Decadal Milestone in Stability and Growth

Indian Banking Sector Reaches Multi-Decadal Milestone in Stability and Growth

The Reserve Bank of India’s (RBI) latest report on the Trend and Progress of Banking in India 2024–25 paints a picture of a remarkably resilient financial sector. 

Despite facing global economic headwinds, Indian commercial banks achieved double-digit balance sheet expansion, supported by robust growth in both deposits and credit. 

This broad-based strength extended beyond scheduled commercial banks (SCBs) to include urban co-operative banks and Non-Banking Financial Companies (NBFCs), all of which reported strengthened capital buffers and steady performance throughout the fiscal year.

A standout highlight of the report is the dramatic improvement in asset quality, with the Gross Non-Performing Assets (GNPA) ratio falling to a multi-decadal low. 

By March 2025, the GNPA ratio reached 2.2 percent, dipping further to 2.1 percent by September 2025. 

This decline in bad loans, coupled with a healthy Return on Assets (RoA) of 1.4 percent and a Return on Equity (RoE) of 13.5 percent, underscores the enhanced efficiency and profitability of the Indian banking system in the current economic cycle. 

The central bank is also looking toward the future by prioritizing climate risk and financial inclusion. 

The RBI plans to implement a Climate Risk Information System (RB-CRIS) and has instructed banks to integrate climate-related threats into their long-term lending strategies. 

Furthermore, the report notes a significant leap in financial inclusion; the RBI's specialized index climbed to 67.0 in March 2025, a massive improvement from the 43.4 recorded in 2017, reflecting the success of policy efforts in reaching unbanked populations.

To further fortify the system, the RBI detailed a roadmap for stricter regulatory frameworks. 

Starting April 1, 2027, the central bank will shift to the Expected Credit Loss (ECL) framework, moving away from the older "incurred loss" model. 

This change, alongside the implementation of new Basel III norms, is designed to help banks identify and provide for financial stress much earlier. 

These measures aim to ensure that banks maintain "fortress balance sheets" capable of withstanding unexpected market shocks.

Finally, the report emphasizes a renewed commitment to consumer protection and fair practices.

 The RBI is taking a stern stance against the mis-selling of financial products and aggressive loan recovery tactics. 

A specialized drive is set to launch on January 1, 2026, to clear pending consumer complaints and strengthen the Internal Ombudsman framework. 

By balancing high-speed digital growth with stringent consumer safeguards, the RBI intends to build a transparent and trustworthy financial ecosystem for all Indian citizens.

भारतीय बैंकिंग सेक्टर ने स्थिरता और विकास में कई दशकों का मील का पत्थर हासिल किया

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की भारत में बैंकिंग के ट्रेंड और प्रगति 2024-25 पर नवीनतम रिपोर्ट एक असाधारण रूप से मज़बूत वित्तीय क्षेत्र की तस्वीर पेश करती है।

वैश्विक आर्थिक चुनौतियों का सामना करने के बावजूद, भारतीय वाणिज्यिक बैंकों ने जमा और क्रेडिट दोनों में मज़बूत वृद्धि के साथ दोहरे अंकों में बैलेंस शीट विस्तार हासिल किया।

यह व्यापक मज़बूती शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों (SCBs) से आगे बढ़कर शहरी सहकारी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) तक फैली, जिनमें से सभी ने पूरे वित्तीय वर्ष में मज़बूत पूंजी बफर और स्थिर प्रदर्शन की सूचना दी।

रिपोर्ट की एक खास बात एसेट क्वालिटी में ज़बरदस्त सुधार है, जिसमें ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (GNPA) अनुपात कई दशकों के निचले स्तर पर आ गया है।

मार्च 2025 तक, GNPA अनुपात 2.2 प्रतिशत तक पहुँच गया, और सितंबर 2025 तक यह और गिरकर 2.1 प्रतिशत हो गया।

खराब ऋणों में यह गिरावट, 1.4 प्रतिशत के स्वस्थ रिटर्न ऑन एसेट्स (RoA) और 13.5 प्रतिशत के रिटर्न ऑन इक्विटी (RoE) के साथ, मौजूदा आर्थिक चक्र में भारतीय बैंकिंग प्रणाली की बढ़ी हुई दक्षता और लाभप्रदता को रेखांकित करती है।

केंद्रीय बैंक जलवायु जोखिम और वित्तीय समावेशन को प्राथमिकता देकर भविष्य की ओर भी देख रहा है।

RBI एक क्लाइमेट रिस्क इंफॉर्मेशन सिस्टम (RB-CRIS) लागू करने की योजना बना रहा है और उसने बैंकों को जलवायु संबंधी खतरों को अपनी दीर्घकालिक ऋण रणनीतियों में एकीकृत करने का निर्देश दिया है।

इसके अलावा, रिपोर्ट में वित्तीय समावेशन में एक महत्वपूर्ण छलांग का उल्लेख किया गया है; RBI का विशेष सूचकांक मार्च 2025 में 67.0 पर पहुँच गया, जो 2017 में दर्ज 43.4 से एक बड़ा सुधार है, जो बिना बैंक वाले लोगों तक पहुँचने में नीतिगत प्रयासों की सफलता को दर्शाता है।

सिस्टम को और मज़बूत करने के लिए, RBI ने सख्त नियामक ढांचे के लिए एक रोडमैप का विवरण दिया।

1 अप्रैल, 2027 से, केंद्रीय बैंक पुराने "हुए नुकसान" मॉडल से हटकर एक्सपेक्टेड क्रेडिट लॉस (ECL) ढांचे में बदल जाएगा।

यह बदलाव, नए बेसल III मानदंडों के कार्यान्वयन के साथ, बैंकों को वित्तीय तनाव की बहुत पहले पहचान करने और उसके लिए प्रावधान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

इन उपायों का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक "मज़बूत बैलेंस शीट" बनाए रखें जो अप्रत्याशित बाज़ार झटकों का सामना करने में सक्षम हों। आखिर में, रिपोर्ट कंज्यूमर प्रोटेक्शन और सही तरीकों के प्रति नई कमिटमेंट पर ज़ोर देती है।

 RBI फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स की गलत बिक्री और लोन रिकवरी के सख्त तरीकों के खिलाफ कड़ा रुख अपना रहा है।

 पेंडिंग कंज्यूमर शिकायतों को निपटाने और इंटरनल ओम्बड्समैन फ्रेमवर्क को मजबूत करने के लिए 1 जनवरी, 2026 को एक खास अभियान शुरू किया जाएगा।

 तेज़ डिजिटल ग्रोथ और सख्त कंज्यूमर सुरक्षा के बीच बैलेंस बनाकर, RBI सभी भारतीय नागरिकों के लिए एक पारदर्शी और भरोसेमंद फाइनेंशियल इकोसिस्टम बनाना चाहता है।

భారత బ్యాంకింగ్ రంగం స్థిరత్వం మరియు వృద్ధిలో దశాబ్దాల మైలురాయిని చేరుకుంది

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బిఐ) యొక్క తాజా 'భారతదేశంలో బ్యాంకింగ్ యొక్క ధోరణి మరియు పురోగతి 2024–25' నివేదిక, అసాధారణమైన స్థితిస్థాపకత కలిగిన ఆర్థిక రంగాన్ని చిత్రీకరిస్తోంది.

ప్రపంచ ఆర్థిక సవాళ్లను ఎదుర్కొన్నప్పటికీ, భారత వాణిజ్య బ్యాంకులు డిపాజిట్లు మరియు రుణాలలో బలమైన వృద్ధికి మద్దతుగా, రెండంకెల బ్యాలెన్స్ షీట్ విస్తరణను సాధించాయి.

ఈ విస్తృతమైన బలం షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులకే (SCBలు) పరిమితం కాకుండా, పట్టణ సహకార బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలకు (NBFCలు) కూడా విస్తరించింది. ఇవన్నీ ఆర్థిక సంవత్సరం పొడవునా బలపడిన మూలధన నిల్వలు మరియు స్థిరమైన పనితీరును నివేదించాయి.

ఈ నివేదికలోని ఒక ముఖ్యమైన అంశం ఆస్తుల నాణ్యతలో వచ్చిన అద్భుతమైన మెరుగుదల, స్థూల నిరర్థక ఆస్తుల (GNPA) నిష్పత్తి దశాబ్దాల కనిష్ట స్థాయికి పడిపోయింది.

మార్చి 2025 నాటికి, GNPA నిష్పత్తి 2.2 శాతానికి చేరుకుంది, సెప్టెంబర్ 2025 నాటికి ఇది మరింత తగ్గి 2.1 శాతానికి చేరింది.

మంచి రుణాల తగ్గుదల, 1.4 శాతం ఆరోగ్యకరమైన ఆస్తులపై రాబడి (RoA) మరియు 13.5 శాతం ఈక్విటీపై రాబడి (RoE)తో కలిసి, ప్రస్తుత ఆర్థిక చక్రంలో భారత బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క మెరుగైన సామర్థ్యం మరియు లాభదాయకతను నొక్కి చెబుతున్నాయి.

కేంద్ర బ్యాంకు వాతావరణ ప్రమాదం మరియు ఆర్థిక సమ్మిళితానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం ద్వారా భవిష్యత్తుపై కూడా దృష్టి సారిస్తోంది.

ఆర్‌బిఐ క్లైమేట్ రిస్క్ ఇన్ఫర్మేషన్ సిస్టమ్ (RB-CRIS)ను అమలు చేయాలని యోచిస్తోంది మరియు వాతావరణ సంబంధిత ముప్పులను తమ దీర్ఘకాలిక రుణ వ్యూహాలలో చేర్చాలని బ్యాంకులకు సూచించింది.

అంతేకాకుండా, ఆర్థిక సమ్మిళితంలో గణనీయమైన పురోగతిని ఈ నివేదిక పేర్కొంది; ఆర్‌బిఐ యొక్క ప్రత్యేక సూచిక మార్చి 2025లో 67.0కి పెరిగింది, ఇది 2017లో నమోదైన 43.4తో పోలిస్తే భారీ మెరుగుదల. ఇది బ్యాంకింగ్ సేవలు లేని ప్రజలకు చేరుకోవడంలో విధానపరమైన ప్రయత్నాల విజయాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది.

వ్యవస్థను మరింత బలోపేతం చేయడానికి, ఆర్‌బిఐ కఠినమైన నియంత్రణ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ల కోసం ఒక రోడ్‌మ్యాప్‌ను వివరించింది.

ఏప్రిల్ 1, 2027 నుండి, కేంద్ర బ్యాంకు పాత "సంభవించిన నష్టం" నమూనాని వదిలి, ఆశించిన రుణ నష్టం (ECL) ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు మారనుంది.

ఈ మార్పు, కొత్త బాసెల్ III నిబంధనల అమలుతో పాటు, ఆర్థిక ఒత్తిడిని చాలా ముందుగానే గుర్తించి, దానికి తగిన ఏర్పాట్లు చేయడానికి బ్యాంకులకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడింది.

ఈ చర్యలు బ్యాంకులు ఊహించని మార్కెట్ షాక్‌లను తట్టుకోగల "బలమైన బ్యాలెన్స్ షీట్‌లను" నిర్వహించేలా చూడటమే లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి. చివరగా, ఈ నివేదిక వినియోగదారుల రక్షణ మరియు న్యాయమైన పద్ధతులకు పునరుద్ధరించబడిన నిబద్ధతను నొక్కి చెబుతుంది.

ఆర్థిక ఉత్పత్తులను తప్పుగా అమ్మడం మరియు దూకుడుగా రుణ రికవరీ వ్యూహాలకు వ్యతిరేకంగా RBI కఠినమైన వైఖరిని తీసుకుంటోంది. 

పెండింగ్‌లో ఉన్న వినియోగదారుల ఫిర్యాదులను పరిష్కరించడానికి మరియు అంతర్గత అంబుడ్స్‌మన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను బలోపేతం చేయడానికి జనవరి 1, 2026న ఒక ప్రత్యేక డ్రైవ్ ప్రారంభించబడుతుంది. 

కఠినమైన వినియోగదారుల రక్షణ చర్యలతో హై-స్పీడ్ డిజిటల్ వృద్ధిని సమతుల్యం చేయడం ద్వారా, RBI అన్ని భారతీయ పౌరులకు పారదర్శకమైన మరియు నమ్మదగిన ఆర్థిక పర్యావరణ వ్యవస్థను నిర్మించాలని భావిస్తోంది.