RBI Report: ATM Usage Declines as India Embraces Digital Payments

RBI Report: ATM Usage Declines as India Embraces Digital Payments

RBI Report: ATM Usage Declines as India Embraces Digital Payments

According to the Reserve Bank of India’s (RBI) latest report on the Trend and Progress of Banking for FY25, the number of automated teller machines (ATMs) across India saw a moderate decline over the past year. 

As of March 31, 2025, the total count of ATMs fell to 2,51,057, down from 2,53,417 in the previous year. 

This shift is primarily attributed to the rapid surge in digital payment adoption, which has significantly reduced the frequency with which customers need to visit physical machines for cash transactions.

The decline was most visible among private-sector banks, whose ATM networks shrank from 79,884 to 77,117 over the fiscal year. 

Public sector banks followed a similar trend, reducing their count to 1,33,544. 

The report highlights that both banking groups have been strategically shutting down "off-site" ATMs—those located away from bank branches—as part of a broader move to optimize costs in an era where UPI and mobile banking have become the preferred methods for daily commerce.

Interestingly, while bank-managed ATMs decreased, independently-run white-label ATMs bucked the trend, increasing to 36,216 from 34,602. 

The RBI noted a distinct geographic divide in ATM distribution: public sector banks maintain a balanced presence across rural, semi-urban, and metropolitan areas. 

In contrast, private and foreign banks continue to concentrate their physical machine networks within urban and metropolitan hubs, reflecting their specific target demographics.

Despite the reduction in hardware, physical banking presence is actually expanding through traditional brick-and-mortar locations. 

The number of bank branches in India grew by 2.8%, reaching a total of 1.64 lakh as of March 2025. 

Public sector banks (PSBs) were particularly aggressive in this expansion, with more than two-thirds of their new branches opening in rural and semi-urban centers. 

This indicates that while cash withdrawal points are consolidating, banks still view physical branches as vital for providing complex financial services.

Ultimately, the report paints a picture of a banking sector in transition. 

The share of private banks in new branch openings dropped significantly to 51.8% from over 67% the year prior, as they pivot more heavily toward digital-first strategies. 

Meanwhile, PSBs are leading the charge in financial inclusion by physically entering underserved markets. 

As digital technologies continue to permeate the economy, the role of the ATM is being redefined from a primary touchpoint to a supplementary service in a predominantly cashless society.

RBI रिपोर्ट: भारत में डिजिटल पेमेंट बढ़ने से ATM का इस्तेमाल घटा

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की FY25 के लिए बैंकिंग के ट्रेंड और प्रोग्रेस पर लेटेस्ट रिपोर्ट के अनुसार, पिछले साल पूरे भारत में ऑटोमेटेड टेलर मशीनों (ATM) की संख्या में थोड़ी कमी आई है।

31 मार्च, 2025 तक, ATM की कुल संख्या घटकर 2,51,057 हो गई, जो पिछले साल 2,53,417 थी।

यह बदलाव मुख्य रूप से डिजिटल पेमेंट अपनाने में तेज़ी से बढ़ोतरी के कारण हुआ है, जिससे ग्राहकों को कैश ट्रांज़ैक्शन के लिए फिजिकल मशीनों पर जाने की ज़रूरत काफी कम हो गई है।

यह गिरावट प्राइवेट सेक्टर के बैंकों में सबसे ज़्यादा देखी गई, जिनके ATM नेटवर्क फाइनेंशियल ईयर में 79,884 से घटकर 77,117 हो गए।

पब्लिक सेक्टर के बैंकों ने भी इसी तरह का ट्रेंड फॉलो किया, जिससे उनकी संख्या घटकर 1,33,544 हो गई।

रिपोर्ट में बताया गया है कि दोनों बैंकिंग ग्रुप रणनीतिक रूप से "ऑफ-साइट" ATM - जो बैंक ब्रांच से दूर होते हैं - को बंद कर रहे हैं, ताकि ऐसे समय में लागत को ऑप्टिमाइज़ किया जा सके जब UPI और मोबाइल बैंकिंग रोज़ाना के लेन-देन के लिए पसंदीदा तरीके बन गए हैं।

दिलचस्प बात यह है कि जहां बैंक द्वारा मैनेज किए जाने वाले ATM कम हुए, वहीं स्वतंत्र रूप से चलाए जाने वाले व्हाइट-लेबल ATM ने इस ट्रेंड को उलट दिया, और उनकी संख्या 34,602 से बढ़कर 36,216 हो गई।

RBI ने ATM डिस्ट्रीब्यूशन में एक साफ़ भौगोलिक अंतर देखा: पब्लिक सेक्टर के बैंक ग्रामीण, अर्ध-शहरी और मेट्रोपॉलिटन क्षेत्रों में संतुलित मौजूदगी बनाए हुए हैं।

इसके विपरीत, प्राइवेट और विदेशी बैंक अपने फिजिकल मशीन नेटवर्क को शहरी और मेट्रोपॉलिटन हब में ही केंद्रित कर रहे हैं, जो उनके खास टारगेट डेमोग्राफिक्स को दिखाता है।

हार्डवेयर में कमी के बावजूद, पारंपरिक ब्रिक-एंड-मोर्टार जगहों के ज़रिए फिजिकल बैंकिंग मौजूदगी वास्तव में बढ़ रही है।

भारत में बैंक ब्रांच की संख्या में 2.8% की बढ़ोतरी हुई, जो मार्च 2025 तक कुल 1.64 लाख हो गई।

पब्लिक सेक्टर के बैंक (PSB) इस विस्तार में खास तौर पर ज़्यादा एक्टिव थे, जिनकी दो-तिहाई से ज़्यादा नई ब्रांच ग्रामीण और अर्ध-शहरी केंद्रों में खुलीं।

यह बताता है कि जहां कैश निकालने के पॉइंट कम हो रहे हैं, वहीं बैंक अभी भी जटिल फाइनेंशियल सर्विस देने के लिए फिजिकल ब्रांच को ज़रूरी मानते हैं।

कुल मिलाकर, यह रिपोर्ट एक ऐसे बैंकिंग सेक्टर की तस्वीर पेश करती है जो बदलाव के दौर से गुज़र रहा है। नई ब्रांच खोलने में प्राइवेट बैंकों का हिस्सा पिछले साल के 67% से घटकर 51.8% रह गया है, क्योंकि वे ज़्यादातर डिजिटल-फर्स्ट स्ट्रैटेजी पर फोकस कर रहे हैं।

वहीं, PSB (पब्लिक सेक्टर बैंक) उन इलाकों में फिजिकली पहुंचकर फाइनेंशियल इन्क्लूजन में आगे बढ़ रहे हैं, जहां बैंकिंग सुविधाएं कम हैं।

जैसे-जैसे डिजिटल टेक्नोलॉजी अर्थव्यवस्था में फैल रही है, ATM की भूमिका एक मुख्य टचपॉइंट से बदलकर ज़्यादातर कैशलेस समाज में एक सप्लीमेंट्री सर्विस के तौर पर फिर से तय की जा रही है।

ఆర్‌బిఐ నివేదిక: భారతదేశం డిజిటల్ చెల్లింపులను స్వీకరించడంతో ఏటీఎంల వినియోగం తగ్గుతోంది

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బిఐ) ఆర్థిక సంవత్సరం 2025 కోసం విడుదల చేసిన 'బ్యాంకింగ్ పోకడలు మరియు పురోగతి'పై తాజా నివేదిక ప్రకారం, భారతదేశవ్యాప్తంగా ఉన్న ఆటోమేటెడ్ టెల్లర్ మెషీన్‌ల (ఏటీఎంల) సంఖ్య గత సంవత్సరంలో స్వల్పంగా తగ్గింది.

మార్చి 31, 2025 నాటికి, ఏటీఎంల మొత్తం సంఖ్య మునుపటి సంవత్సరంలో ఉన్న 2,53,417 నుండి 2,51,057కి తగ్గింది.

ఈ మార్పుకు ప్రధాన కారణం డిజిటల్ చెల్లింపుల స్వీకరణలో వేగవంతమైన పెరుగుదల. ఇది నగదు లావాదేవీల కోసం వినియోగదారులు భౌతిక యంత్రాల వద్దకు వెళ్లవలసిన అవసరాన్ని గణనీయంగా తగ్గించింది.

ఈ తగ్గుదల ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులలో ఎక్కువగా కనిపించింది, వీటి ఏటీఎం నెట్‌వర్క్‌లు ఆర్థిక సంవత్సరంలో 79,884 నుండి 77,117కి కుంచించుకుపోయాయి.

ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు కూడా ఇదే ధోరణిని అనుసరించి, తమ ఏటీఎంల సంఖ్యను 1,33,544కి తగ్గించాయి.

యూపీఐ మరియు మొబైల్ బ్యాంకింగ్ రోజువారీ వాణిజ్యానికి ప్రాధాన్య పద్ధతులుగా మారిన ఈ యుగంలో ఖర్చులను ఆప్టిమైజ్ చేసే విస్తృత చర్యలో భాగంగా, రెండు బ్యాంకింగ్ సమూహాలు కూడా బ్యాంక్ శాఖలకు దూరంగా ఉన్న "ఆఫ్-సైట్" ఏటీఎంలను వ్యూహాత్మకంగా మూసివేస్తున్నాయని నివేదిక హైలైట్ చేసింది.

ఆసక్తికరంగా, బ్యాంకులచే నిర్వహించబడే ఏటీఎంలు తగ్గినప్పటికీ, స్వతంత్రంగా నడిచే వైట్-లేబుల్ ఏటీఎంలు ఈ ధోరణికి భిన్నంగా 34,602 నుండి 36,216కి పెరిగాయి.

ఏటీఎంల పంపిణీలో ఒక విలక్షణమైన భౌగోళిక విభజనను ఆర్‌బిఐ గుర్తించింది: ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు గ్రామీణ, పాక్షిక పట్టణ మరియు మెట్రోపాలిటన్ ప్రాంతాలలో సమతుల్య ఉనికిని కొనసాగిస్తున్నాయి.

దీనికి విరుద్ధంగా, ప్రైవేట్ మరియు విదేశీ బ్యాంకులు తమ నిర్దిష్ట లక్ష్య జనాభాను ప్రతిబింబిస్తూ, తమ భౌతిక యంత్రాల నెట్‌వర్క్‌లను పట్టణ మరియు మెట్రోపాలిటన్ కేంద్రాలలోనే కేంద్రీకరిస్తున్నాయి.

హార్డ్‌వేర్ సంఖ్య తగ్గినప్పటికీ, సాంప్రదాయ భౌతిక శాఖల ద్వారా బ్యాంకింగ్ ఉనికి వాస్తవానికి విస్తరిస్తోంది.

భారతదేశంలో బ్యాంక్ శాఖల సంఖ్య 2.8% పెరిగి, మార్చి 2025 నాటికి మొత్తం 1.64 లక్షలకు చేరుకుంది.

ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు (పిఎస్‌బిలు) ఈ విస్తరణలో ప్రత్యేకంగా దూకుడుగా వ్యవహరించాయి, వాటి కొత్త శాఖలలో మూడింట రెండు వంతుల కంటే ఎక్కువ శాఖలు గ్రామీణ మరియు పాక్షిక పట్టణ కేంద్రాలలో ప్రారంభమయ్యాయి.

నగదు ఉపసంహరణ కేంద్రాలు ఏకీకృతం అవుతున్నప్పటికీ, సంక్లిష్టమైన ఆర్థిక సేవలను అందించడానికి భౌతిక శాఖలు ఇప్పటికీ కీలకమని బ్యాంకులు భావిస్తున్నాయని ఇది సూచిస్తుంది.

మొత్తమ్మీద, ఈ నివేదిక పరివర్తన చెందుతున్న బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని చిత్రీకరిస్తుంది. గత సంవత్సరం 67 శాతానికి పైగా ఉన్న ప్రైవేట్ బ్యాంకుల కొత్త శాఖల ప్రారంభాల వాటా, అవి డిజిటల్-కేంద్రీకృత వ్యూహాల వైపు ఎక్కువగా మొగ్గు చూపడంతో, 51.8 శాతానికి గణనీయంగా పడిపోయింది.

ఇదిలా ఉండగా, ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు తగినంత సేవలు అందని మార్కెట్లలోకి భౌతికంగా ప్రవేశించడం ద్వారా ఆర్థిక సమ్మిళితంలో ముందంజలో ఉన్నాయి.

డిజిటల్ సాంకేతికతలు ఆర్థిక వ్యవస్థలో విస్తరిస్తున్నందున, ప్రధానంగా నగదు రహిత సమాజంలో ఏటీఎం పాత్ర ప్రాథమిక సంప్రదింపు కేంద్రం నుండి అనుబంధ సేవగా పునర్నిర్వచించబడుతోంది.